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提升预付费模式智慧监管水(shui)平,消费,商家(jia),资金
“预付消费”是一种(zhong)先支付费用后使用服务的消费模式，广泛应用于电(dian)话卡、培训、健(jian)身、美容美发、餐饮、共(gong)享(xiang)单车等(deng)多个领域。据商务部测算，目前(qian)全(quan)国单用途预付卡各类发卡主体约1900万户，占商业预付卡的75%，年发卡规模超15万亿元。预付费模式提供了更大的灵活性和(he)便利性，但也(ye)伴随着一些风险和(he)挑战，需(xu)要市场(chang)监管部门进一步(bu)提高智慧监管水(shui)平，确保消费者和(he)商家(jia)的合法权益。
利用区块(kuai)链不可篡改(gai)、可追溯、可验证特(te)性，结合大数据分(fen)析、AI预测等(deng)多种(zhong)数字技术，构建(jian)预付费消费监管闭环，打造政府监管、行业联管、银行存贷服务、惠民利企的数字监管模式，全(quan)面监管各行业的预付费，是可行的解决策略之一。
消费者愿意预付费，是建(jian)立在对商家(jia)信任的基础之上，构建(jian)统一的预付消费监管平台，治理预付消费乱象，能够增强消费者信心。预付消费管理涉及多个部门、多个行业，应通过数字化(hua)手段高效协同各部门，做到预付消费监管透(tou)明化(hua)、公开化(hua)、全(quan)程化(hua)，让广大消费者放心储值安心消费，让经营者合法高效融资，让银行安全(quan)高效贷款(kuan)，从而营造良好(hao)经营环境。
在数智监管新模式中，相关部门监管不再是事后监管。通过银行对预付费的存贷服务分(fen)离，实现对商家(jia)已吸纳(na)预付费资金的联合监管；银行通过信贷政策为诚信商户配资，可满足(zu)商户真正的需(xu)求，促进其发展，从而避(bi)免不良商家(jia)套现、跑路等(deng)乱象。
具体操作上，可在市场(chang)监管部门统一推动下，探(tan)索(suo)开发预付消费交易监管一体化(hua)平台，通过数字化(hua)再造预付消费流程，实现事先资金统一监管、事中交易多环节服务、事后联动处置的全(quan)链条监管和(he)服务，以期(qi)达到“五个实现”的目标——
实现全(quan)链条闭环监管。开展预付类经营活动要通过预付消费交易平台对入驻商家(jia)进行备案(an)，开设(she)资金公共(gong)仓进行统一存管。当消费者完成单笔消费后，相应资金自动划(hua)入商家(jia)账户，实现对预付卡备案(an)、支付、兑付、售后等(deng)环节全(quan)闭环监管。
实现多部门联动监管。市场(chang)监管部门横向协同商务、教育、文化(hua)、体育、旅游、交通等(deng)部门，推动预付卡管理、商家(jia)运营管理、消费投诉维权、监管执法处置、行业统计分(fen)析等(deng)流程一体化(hua)，通过平台实现信息(xi)线索(suo)的共(gong)享(xiang)共(gong)查。
实现分(fen)类预警(jing)监管。根据投诉举报、资金异动、交易失信、违法犯罪等(deng)各类数据设(she)置预警(jing)类型，前(qian)置风险预警(jing)，有效规避(bi)预付资金风险，并同步(bu)发布消费警(jing)示(shi)。
实现利用平台数据促进消费。为消费者设(she)置订单、卡包、核销提醒、注销退卡、消费评(ping)价(jia)等(deng)功能，丰富(fu)消费服务场(chang)景。通过平台数据，动态(tai)推送热门商家(jia)、热门商圈、热门活动，定期(qi)公布诚信排名，加强消费者与商家(jia)互动，升级消费体验，拓宽消费选(xuan)择。
实现利用资金池扶持信用企业发展。对信用良好(hao)、运营健(jian)康(kang)的企业，联合银行建(jian)立优质(zhi)企业“白名单”，为预付费企业提供融资渠(qu)道(dao)和(he)发展资金支持。
文/唐成（农工党(dang)中央经济工作委员会委员）
图源/视觉中国
编(bian)辑/姬源